Silicon Valley Bank (SVB) ก่อตั้งขึ้นในปี 1983 เพื่อให้บริการด้านการธนาคารแก่อุตสาหกรรมเทคโนโลยี ในช่วงหลายปีที่ผ่านมามันกลายเป็นสัญลักษณ์ของความสําเร็จของอุตสาหกรรมการให้บริการทางการเงินและการธนาคารแก่สตาร์ทอัพที่ประสบความสําเร็จมากที่สุดในซิลิคอนวัลเลย์
อย่างไรก็ตามในปี 2023 SVB ล่มสลายทําให้หลายคนสงสัยว่าเกิดอะไรขึ้น บทความนี้จะสํารวจสาเหตุของการล่มสลายของธนาคารและบทเรียนที่สามารถเรียนรู้ได้จากธนาคาร
พื้นหลัง
Silicon Valley Bank ก่อตั้งขึ้นในซานตาคลาราแคลิฟอร์เนียในปี 1983 โดย Roger Smith และ Bill Biggerstaff ธนาคารก่อตั้งขึ้นเพื่อให้บริการธนาคารแก่อุตสาหกรรมเทคโนโลยีซึ่งในขณะนั้นอยู่ในช่วงเริ่มต้น
ธนาคารประสบความสําเร็จอย่างรวดเร็วและในช่วงต้นทศวรรษ 1990 ธนาคารได้สร้างชื่อเสียงในฐานะแหล่งเงินทุนที่เชื่อถือได้สําหรับสตาร์ทอัพในอุตสาหกรรมเทคโนโลยี
ในปีต่อ ๆ มา SVB ยังคงเติบโตขยายการดําเนินงานไปยังส่วนอื่น ๆ ของสหรัฐอเมริกาและในที่สุดก็ไปยังประเทศอื่น ๆ ความสําเร็จของธนาคารเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับความสําเร็จของอุตสาหกรรมเทคโนโลยีซึ่งยังคงเฟื่องฟูตลอดช่วงทศวรรษ 1990 และต้นทศวรรษ 2000
การล่มสลายของธนาคารซิลิคอนวัลเลย์
ในปี 2023 SVB ล่มสลายส่งคลื่นกระแทกผ่านอุตสาหกรรมเทคโนโลยี การล่มสลายเกิดขึ้นอย่างฉับพลันและไม่คาดคิดทําให้นักลงทุนและลูกค้าจํานวนมากต้องดิ้นรนเพื่อหาทางเลือกอื่น ดังนั้นสิ่งที่ผิดพลาด?
การพึ่งพาอุตสาหกรรมเทคโนโลยีมากเกินไป
- สาเหตุหลักประการหนึ่งที่ทําให้ SVB ล่มสลายคือการพึ่งพาอุตสาหกรรมเทคโนโลยีมากเกินไป ธนาคารได้ลงทุนอย่างมากในอุตสาหกรรมนี้โดยให้บริการทางการเงินและการธนาคารแก่สตาร์ทอัพและ บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นหลายแห่ง อย่างไรก็ตามเมื่ออุตสาหกรรมเทคโนโลยีประสบกับภาวะตกต่ําโชคชะตาของ SVB ก็ลดลงอย่างรวดเร็ว
การบริหารความเสี่ยงไม่ดี
- อีกสาเหตุหนึ่งที่ทําให้ SVB ล่มสลายคือการบริหารความเสี่ยงที่ไม่ดี ธนาคารได้ใช้เงินกู้และการลงทุนที่มีความเสี่ยงจํานวนมากโดยหวังว่าจะเก็บเกี่ยวผลตอบแทนจากความสําเร็จของอุตสาหกรรมเทคโนโลยี อย่างไรก็ตามเมื่ออุตสาหกรรมเริ่มลดลงการลงทุนเหล่านี้จํานวนมากกลายเป็นเปรี้ยวซึ่งนําไปสู่การสูญเสียที่สําคัญสําหรับธนาคาร
ความล้มเหลวในการกระจายความเสี่ยง
- ความล้มเหลวของ SVB ในการกระจายพอร์ตการลงทุนเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ทําให้เกิดการล่มสลายของ SVB ธนาคารได้มุ่งเน้นไปที่อุตสาหกรรมเทคโนโลยีเกือบทั้งหมดล้มเหลวในการลงทุนในภาคส่วนอื่น ๆ ของเศรษฐกิจ เมื่ออุตสาหกรรมเทคโนโลยีประสบกับภาวะตกต่ํา SVB ไม่มีแหล่งรายได้อื่นที่จะถอยกลับ
บทเรียนที่ได้เรียนรู้
การล่มสลายของ Silicon Valley Bank ให้บทเรียนที่มีค่าสําหรับอุตสาหกรรมเทคโนโลยีและภาคการเงินโดยรวม
การกระจายความเสี่ยงคือกุญแจสําคัญ
หนึ่งในบทเรียนหลักจากการล่มสลายของ SVB คือความสําคัญของการกระจายความเสี่ยง การมุ่งเน้นไปที่อุตสาหกรรมหรือภาคส่วนใดภาคหนึ่งของเศรษฐกิจมากเกินไปอาจมีความเสี่ยงเนื่องจากโชคชะตาของอุตสาหกรรมนั้นอาจลดลงอย่างรวดเร็ว
ธนาคารและนักลงทุนควรตั้งเป้าที่จะกระจายพอร์ตการลงทุนกระจายการลงทุนไปยังภาคส่วนและอุตสาหกรรมต่างๆ
การบริหารความเสี่ยงเป็นสิ่งสําคัญ
อีกบทเรียนหนึ่งคือความสําคัญของการบริหารความเสี่ยงที่ดี ธนาคารและนักลงทุนควรประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนอย่างรอบคอบและดําเนินการเพื่อลดความเสี่ยงเหล่านั้น
สิ่งนี้อาจเกี่ยวข้องกับการกระจายพอร์ตการลงทุนการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆหรือวางกลยุทธ์การป้องกันความเสี่ยงเพื่อป้องกันการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น
อย่าพึ่งพาอุตสาหกรรมใดอุตสาหกรรมหนึ่งมากเกินไป
ในที่สุดการล่มสลายของ SVB เน้นถึงอันตรายจากการพึ่งพาอุตสาหกรรมหรือภาคส่วนใดภาคหนึ่งของเศรษฐกิจมากเกินไป ธนาคารและนักลงทุนควรระมัดระวังที่จะไม่พึ่งพาอุตสาหกรรมใดอุตสาหกรรมหนึ่งมากเกินไปเนื่องจากอาจทําให้พวกเขาเสี่ยงต่อการตกต่ําทางเศรษฐกิจและปัจจัยภายนอกอื่น ๆ ที่อาจส่งผลเสียต่ออุตสาหกรรมนั้น
ความโปร่งใสและความรับผิดชอบ
ความโปร่งใสและความรับผิดชอบเป็นสิ่งสําคัญสําหรับธนาคารและนักลงทุน สิ่งสําคัญคือต้องมีการสื่อสารที่ชัดเจนและเปิดกว้างกับลูกค้าและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนและความโปร่งใสเกี่ยวกับวิธีการจัดการการลงทุนเหล่านั้น
สิ่งนี้สามารถช่วยสร้างความไว้วางใจและความเชื่อมั่นในระบบการเงินและลดโอกาสในการล่มสลายอย่างกะทันหันและไม่คาดคิดเช่นเดียวกับที่เกิดขึ้นกับ SVB
บทสรุป
การล่มสลายของ Silicon Valley Bank ในปี 2023 ทําหน้าที่เป็นเรื่องราวเตือนใจสําหรับอุตสาหกรรมเทคโนโลยีและภาคการเงินโดยรวม การพึ่งพาอุตสาหกรรมเทคโนโลยีมากเกินไปการบริหารความเสี่ยงที่ไม่ดีและความล้มเหลวในการกระจายพอร์ตการลงทุนล้วนมีส่วนทําให้ธนาคารตกต่ํา
บทเรียนที่ได้เรียนรู้จากการล่มสลายครั้งนี้รวมถึงความสําคัญของการกระจายความเสี่ยงการบริหารความเสี่ยงที่ดีและไม่พึ่งพาอุตสาหกรรมใดอุตสาหกรรมหนึ่งมากเกินไป ธนาคารและนักลงทุนต้องมีความโปร่งใสและตรวจสอบได้ต่อลูกค้าและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเพื่อสร้างความไว้วางใจและความเชื่อมั่นในระบบการเงิน
ในที่สุดการล่มสลายของ SVB เน้นย้ําถึงความจําเป็นในการใช้แนวทางการลงทุนและการธนาคารที่ยั่งยืนและมีความรับผิดชอบมากขึ้นซึ่งสามารถทนต่อความผันผวนทางเศรษฐกิจและแรงกระแทกจากภายนอกได้
หากคุณต้องการลงทุนในหุ้นหรือ ดัชนีคุณสามารถใช้แพลตฟอร์มและชุดเครื่องมือการซื้อขายของเรา
