Berinvestasi dalam obligasi adalah strategi umum bagi individu dan organisasi yang ingin menyeimbangkan portofolio investasi mereka dan menghasilkan pengembalian yang stabil. Di antara berbagai jenis obligasi yang tersedia, obligasi Treasury, Obligasi I, dan obligasi pemerintah memainkan peran penting di pasar keuangan.
Dalam panduan komprehensif ini, kita akan mengeksplorasi apa itu obligasi, dengan fokus khusus pada Obligasi Tabungan Seri I, dan membahas cara membelinya. Kami juga akan menyelidiki konteks historis ikatan perang dan pentingnya mereka di saat konflik.
Apa itu Obligasi?
Definisi
Obligasi adalah sekuritas pendapatan tetap yang mewakili kewajiban utang. Ketika Anda membeli obligasi, Anda pada dasarnya meminjamkan uang kepada penerbit, yang bisa berupa pemerintah atau perusahaan. Sebagai imbalannya, penerbit berjanji untuk membayar Anda pembayaran bunga berkala (dikenal sebagai pembayaran kupon) dan mengembalikan jumlah pokok pada tanggal jatuh tempo obligasi.
Komponen Obligasi
- Nilai nominal (nilai nominal): Jumlah obligasi akan bernilai ketika jatuh tempo.
- Tingkat Kupon: Tingkat bunga obligasi membayar, dinyatakan sebagai persentase dari nilai nominal. Misalnya, obligasi dengan nilai nominal $ 1.000 dan tingkat kupon 5% akan membayar bunga tahunan $ 50.
- Tanggal Jatuh Tempo: Tanggal ketika pemegang obligasi akan menerima nilai nominal kembali.
Obligasi Negara
Definisi
Obligasi treasury, juga dikenal sebagai T-bond, dikeluarkan oleh Departemen Keuangan AS dan dianggap sebagai salah satu investasi teraman yang tersedia karena didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah AS.
Fitur utama
- Kedewasaan: Obligasi negara biasanya memiliki jatuh tempo yang lebih lama, mulai dari 10 hingga 30 tahun.
- Pembayaran Bunga: Mereka membayar bunga setengah tahunan kepada pemegang obligasi.
- Pemasaran: Obligasi negara sangat likuid dan dapat dibeli dan dijual di pasar sekunder.
- Perpajakan: Bunga yang diperoleh dari obligasi Treasury dikenakan pajak penghasilan federal tetapi dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal.
Obligasi I (Savings Bond Seri I)
Definisi
I Bonds, secara resmi dikenal sebagai Savings Bond Seri I, adalah jenis obligasi tabungan pemerintah AS yang dirancang untuk melindungi terhadap inflasi. Mereka dikeluarkan oleh Departemen Keuangan AS.
Fitur utama
- Perlindungan Inflasi: I Suku bunga obligasi terdiri dari suku bunga tetap dan tingkat inflasi, yang disesuaikan setiap enam bulan berdasarkan perubahan Indeks Harga Konsumen (IHK).
- Kedewasaan: Mereka memiliki jatuh tempo 30 tahun tetapi dapat ditebus setelah satu tahun.
- Pembayaran Bunga: Bunga ditambahkan setiap bulan dan senyawa setengah tahunan.
- Keuntungan Pajak: I Bonds menawarkan manfaat penangguhan pajak dan dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal.
Cara Membeli Obligasi I
Proses Pembelian
- Pembelian Online: Kunjungi situs web resmi Departemen Keuangan AS (treasurydirect.gov) untuk membuka rekening dan membeli I Bonds secara elektronik.
- Obligasi Kertas: Meskipun pembelian elektronik adalah metode yang paling umum, Anda juga dapat membeli Obligasi I kertas melalui pengembalian pajak Anda dengan mengajukan Formulir IRS 8888.
Batas Investasi
- Individu dapat membeli Obligasi I senilai hingga $ 10.000 per tahun kalender.
- Anda juga dapat membeli tambahan $ 5.000 dalam bentuk kertas I Bonds dengan pengembalian pajak federal Anda.
Obligasi Pemerintah
Ikhtisar
Obligasi pemerintah adalah surat utang yang diterbitkan oleh entitas pemerintah. Obligasi ini dapat diterbitkan oleh berbagai tingkat pemerintahan, termasuk pemerintah nasional, negara bagian, dan lokal.
Jenis Obligasi Negara
- Obligasi Treasury: Dikeluarkan oleh Departemen Keuangan AS, seperti yang telah dibahas sebelumnya.
- Obligasi Kota: Dikeluarkan oleh pemerintah negara bagian atau lokal untuk mendanai proyek-proyek publik.
- Obligasi Agensi: Dikeluarkan oleh entitas yang disponsori pemerintah (GSE) seperti Fannie Mae dan Freddie Mac.
Obligasi Perang
Konteks Sejarah
Obligasi perang, juga dikenal sebagai obligasi pertahanan atau obligasi kebebasan, memiliki makna historis selama masa perang. Obligasi ini diterbitkan oleh pemerintah untuk mengumpulkan dana untuk operasi militer dan biaya terkait perang. Warga membeli obligasi perang sebagai tugas patriotik untuk mendukung negara mereka selama masa perang.
Poin-poin penting
- Obligasi perang pertama kali diperkenalkan selama Perang Dunia I dan kemudian digunakan selama Perang Dunia II dan konflik lainnya.
- Mereka sering dipasarkan dengan kampanye patriotik dan menawarkan suku bunga yang kompetitif untuk mendorong partisipasi warga.
- Setelah perang, pemegang obligasi perang biasanya dibayar dengan bunga, berkontribusi pada pemulihan ekonomi pascaperang.
Kesimpulannya, obligasi, termasuk obligasi Treasury, Obligasi I, dan obligasi pemerintah, merupakan komponen penting dari pasar keuangan, menawarkan berbagai peluang investasi dan profil risiko. I Bonds, dengan perlindungan inflasi mereka, memberikan pilihan unik bagi investor yang ingin menjaga daya beli mereka.
Selain itu, memahami signifikansi historis ikatan perang mengingatkan kita pada peran yang dimainkan warga negara dalam mendukung negara mereka selama masa krisis. Apakah Anda mencari stabilitas, perlindungan inflasi, atau investasi patriotik, obligasi dapat menjadi tambahan yang berharga untuk portofolio investasi Anda.
