Đầu tư vào trái phiếu là một chiến lược phổ biến cho các cá nhân và tổ chức muốn cân bằng danh mục đầu tư của họ và tạo ra lợi nhuận ổn định. Trong số các loại trái phiếu khác nhau có sẵn, trái phiếu kho bạc, trái phiếu I và trái phiếu chính phủ đóng một vai trò quan trọng trong thị trường tài chính.
Trong hướng dẫn toàn diện này, chúng ta sẽ khám phá những trái phiếu này là gì, đặc biệt tập trung vào Trái phiếu tiết kiệm Series I và thảo luận về cách mua chúng. Chúng ta cũng sẽ đi sâu vào bối cảnh lịch sử của các mối quan hệ chiến tranh và tầm quan trọng của chúng trong thời kỳ xung đột.
Trái phiếu là gì?
Định nghĩa
Trái phiếu là chứng khoán có thu nhập cố định đại diện cho nghĩa vụ nợ. Khi bạn mua trái phiếu, về cơ bản bạn đang cho một công ty phát hành vay tiền, có thể là chính phủ hoặc công ty. Đổi lại, tổ chức phát hành hứa sẽ trả cho bạn các khoản thanh toán lãi định kỳ (được gọi là thanh toán phiếu giảm giá) và trả lại số tiền gốc vào ngày đáo hạn của trái phiếu.
Thành phần trái phiếu
- Mệnh giá (mệnh giá): Số tiền trái phiếu sẽ có giá trị khi nó đáo hạn.
- Tỷ lệ phiếu giảm giá: Lãi suất trái phiếu trả, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của mệnh giá. Ví dụ: trái phiếu có mệnh giá 1.000 đô la và lãi suất phiếu giảm giá 5% sẽ trả 50 đô la lãi suất hàng năm.
- Ngày đáo hạn: Ngày trái chủ sẽ nhận lại mệnh giá.
Trái phiếu kho bạc
Định nghĩa
Trái phiếu kho bạc, còn được gọi là trái phiếu T, được phát hành bởi Bộ Tài chính Hoa Kỳ và được coi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất hiện có vì chúng được hỗ trợ bởi niềm tin và tín dụng đầy đủ của chính phủ Hoa Kỳ.
Các tính năng chính
- Hạn: Trái phiếu kho bạc thường có kỳ hạn dài hơn, dao động từ 10 đến 30 năm.
- Thanh toán lãi: Họ trả lãi nửa năm cho trái chủ.
- Marketability: Trái phiếu kho bạc có tính thanh khoản cao và có thể được mua và bán trên thị trường thứ cấp.
- Thuế: Tiền lãi thu được từ trái phiếu kho bạc phải chịu thuế thu nhập liên bang nhưng được miễn thuế tiểu bang và địa phương.
Trái phiếu I (Trái phiếu tiết kiệm Series I)
Định nghĩa
I Bonds, chính thức được gọi là Series I Savings Bonds, là một loại trái phiếu tiết kiệm của chính phủ Hoa Kỳ được thiết kế để bảo vệ chống lại lạm phát. Chúng được phát hành bởi Bộ Tài chính Hoa Kỳ.
Các tính năng chính
- Bảo vệ lạm phát: Lãi suất trái phiếu I bao gồm lãi suất cố định và tỷ lệ lạm phát, được điều chỉnh sáu tháng một lần dựa trên những thay đổi trong Chỉ số giá tiêu dùng (CPI).
- Hạn: Họ có thời hạn 30 năm nhưng có thể được mua lại sau một năm.
- Trả lãi: Tiền lãi được cộng thêm hàng tháng và hợp chất nửa năm.
- Lợi thế về thuế: I Bonds cung cấp các lợi ích hoãn thuế và được miễn thuế tiểu bang và địa phương.
Cách mua trái phiếu I
Quy trình mua hàng
- Mua hàng trực tuyến: Truy cập trang web chính thức của Bộ Tài chính Hoa Kỳ (treasurydirect.gov) để mở tài khoản và mua I Trái phiếu điện tử.
- Trái phiếu giấy: Mặc dù mua hàng điện tử là phương thức phổ biến nhất, quý vị cũng có thể mua Trái phiếu I bằng giấy thông qua tiền hoàn thuế của mình bằng cách nộp Mẫu 8888 của IRS.
Giới hạn đầu tư
- Các cá nhân có thể mua Trái phiếu I trị giá tới 10.000 đô la mỗi năm dương lịch.
- Bạn cũng có thể mua thêm 5.000 đô la Trái phiếu I bằng giấy với khoản hoàn thuế liên bang của mình.
Trái phiếu Chính phủ
Tổng quan
Trái phiếu chính phủ là chứng khoán nợ do một tổ chức chính phủ phát hành. Những trái phiếu này có thể được phát hành bởi các cấp chính quyền khác nhau, bao gồm chính quyền quốc gia, tiểu bang và địa phương.
Các loại trái phiếu Chính phủ
- Trái phiếu kho bạc: Được ban hành bởi Bộ Tài chính Hoa Kỳ, như đã thảo luận trước đó.
- Trái phiếu đô thị: Được cấp bởi chính quyền tiểu bang hoặc địa phương để tài trợ cho các dự án công cộng.
- Trái phiếu đại lý: Được phát hành bởi các tổ chức được chính phủ tài trợ (GSE) như Fannie Mae và Freddie Mac.
Trái phiếu chiến tranh
Bối cảnh lịch sử
Trái phiếu chiến tranh, còn được gọi là trái phiếu quốc phòng hoặc trái phiếu tự do, có ý nghĩa lịch sử trong thời chiến. Những trái phiếu này được phát hành bởi các chính phủ để gây quỹ cho các hoạt động quân sự và các chi phí liên quan đến chiến tranh. Công dân đã mua trái phiếu chiến tranh như một nghĩa vụ yêu nước để hỗ trợ đất nước của họ trong thời chiến.
Những điểm chính
- Trái phiếu chiến tranh lần đầu tiên được giới thiệu trong Thế chiến I và sau đó được sử dụng trong Thế chiến II và các cuộc xung đột khác.
- Họ thường được tiếp thị với các chiến dịch yêu nước và cung cấp lãi suất cạnh tranh để khuyến khích sự tham gia của công dân.
- Sau chiến tranh, các trái chủ chiến tranh thường được trả lãi, góp phần phục hồi kinh tế sau chiến tranh.
Tóm lại, trái phiếu, bao gồm trái phiếu kho bạc, trái phiếu I và trái phiếu chính phủ, là những thành phần quan trọng của thị trường tài chính, mang lại nhiều cơ hội đầu tư và hồ sơ rủi ro khác nhau. I Bonds, với khả năng bảo vệ lạm phát , cung cấp một lựa chọn duy nhất cho các nhà đầu tư đang tìm cách bảo vệ sức mua của họ.
Ngoài ra, hiểu được ý nghĩa lịch sử của trái phiếu chiến tranh nhắc nhở chúng ta về vai trò của công dân trong việc hỗ trợ quốc gia của họ trong thời kỳ khủng hoảng. Cho dù bạn đang tìm kiếm sự ổn định, bảo vệ lạm phát hay đầu tư yêu nước, trái phiếu có thể là một bổ sung có giá trị cho danh mục đầu tư của bạn.
